什么是非法集资?今天通通透透告诉你!

为加强金融知识宣传普及工作,提高人民群众防范非法集资意识,银保监会办公厅发布《关于开展2019年防范非法集资宣传月活动的通知》(银保监办发〔2019〕110号),要求保险业于2019年5月组织开展以“携手筑网·同防共治”为主题的防范非法集资宣传月活动。

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何为非法集资?

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

非法集资的危害

非法集资往往参与人员多、涉案地域广、集资金额大、挽损率低,社会危害极大。

因参与非法集资活动遭受的损失,由参与者自行承担。

如何判断非法集资?

非法集资行为需要同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要点:

非法性:未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;

公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报;

社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资有哪些手法?

编制虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗。典型“四部曲”:画“饼”—造势—吸金—跑路。

首先,编织“高大上”的项目,把投资者的胃口“吊”起来。

接着,利用新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座把声势做大,展示或真或假的“技术认证”“获奖证书”“项目批文”,有的公布领导视察的影像资料或老板与政府官员、明星合影照,有的甚至故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,请不明真相的官员出面“站台”。

然后,通过“返点”“分红”给投资者初尝“甜头”,投资者倾囊而出,还动员亲友加入。

最后,非法集资或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或因项目与集资规模严重不符导致破产清算,犯罪分子受到法律严惩、集资群众遭受惨重损失。

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如何避开非法集资陷阱?

“看一看”。看公司资质、注册登记的经营范围、相关部门的批文。可在权威网站查证,确认公司是否有金融业务活动或向社会公众吸收存款的资格;投资项目是否属实。

对超出经营范围,频繁变换公司名称、地址、投资项目,张冠李戴、夸张粉饰、项目子虚乌有的理财产品一定要慎之又慎。

“想一想”。许诺超高收益率,以个人账户或现金收取资金,现场交本金即付部分提成、分红或利息,在人群流动或聚集区域摆摊设点派发广告招揽资金,在宣传单上印领导照片、讲话、会议文件等用以证明所推销的项目受政府支持,怂恿群众将房产抵押获取银行贷款后投资所谓“项目”“理财产品”,招揽群众到宾馆、写字楼参加“投资推介会”,群发短信介绍理财等一般都不靠谱。

对于一些动辄承诺回报率高达百分之百的项目,投资者坚决不能参与。

“问一问”。投资之前最好能咨询专业人士,起码找几个“明白人”“合计合计”。

建议老年投资者,投资前一定要征求家人或子女的意见。

非法集资处罚措施?

我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。《刑法》规定:

犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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